وام با طلا و سکه

انواع وام بانکی با طلا

وام‌های بانکی با طلا یکی از راه‌های پرطرفدار برای دریافت تسهیلات است که در آن، افراد می‌توانند به جای ارائه ضامن یا مدارک پیچیده، طلاهای خود را به عنوان وثیقه به بانک ارائه دهند. این نوع وام‌ها به دلیل ارزش بالای طلا و سهولت فرآیند دریافت آن، برای بسیاری از افراد جذاب است. درادامه، انواع مختلف وام‌های بانکی با طلا را بررسی کرده و نکات مهم در مورد شرایط و مقررات هر کدام را توضیح خواهیم داد. ابتدا بیایید تا با انواع وام طلا آشنا شویم:

انواع وام روی طلا به صورت فوری و بدون ضامن

وام طلا به اشکال مختلفی برای متقاضیان ارائه می‌شود و افراد می‌توانند با توجه به میزان طلا و شرایط خود، برای دریافت این نوع تسهیلات اقدام کنند. در اینجا به برخی از انواع رایج این وام‌ها اشاره می‌کنیم:

وام قرض‌الحسنه

این نوع وام یکی از کوچک‌ترین وام‌هایی است که بانک ملی به متقاضیان می‌دهد. با استفاده از این تسهیلات، می‌توان تا 5 میلیون تومان از بانک دریافت کرد. سود این وام 4 درصد و کارمزد آن 7 درصد است. بازپرداخت این وام به‌صورت یکجا و در پایان یک سال انجام می‌شود.

وام جعاله

برای دریافت این وام، لازم است که بین 20 تا 60 گرم طلا به بانک به‌عنوان وثیقه ارائه دهید. از طریق این وام می‌توان تا 20 میلیون تومان دریافت کرد. لازم به ذکر است که سود وام جعاله بالا است و بانک برای آن 23 درصد سود در نظر می‌گیرد. برای دریافت این تسهیلات، باید حداقل 6 ماه سپرده‌گذاری در بانک ملی داشته باشید. شرایط بازپرداخت این وام نیز به‌صورت یک‌جای مبلغ اصلی پس از یک سال است.

وام با طلا از بانک ملی

وام با طلا بانک ملی یکی از راهکارهای سریع و آسان برای دریافت تسهیلات است که بدون نیاز به ضامن به متقاضیان ارائه می‌شود. این وام‌ها به دو نوع قرض‌الحسنه و جعاله تقسیم می‌شوند. برای دریافت وام طلا بانک ملی، متقاضیان باید طلا را به عنوان وثیقه ارائه دهند. شرایط وام طلا بانک ملی به این صورت است که برای دریافت وام قرض‌الحسنه، حداقل 25 گرم طلا لازم است که می‌تواند تا 5 میلیون تومان وام با نرخ سود پایین به فرد تعلق گیرد. در صورتی که متقاضی وام روی طلا بانک ملی جعاله بخواهد، باید حداقل 60 گرم طلا ارائه دهد تا وامی تا سقف 20 میلیون تومان با نرخ سود بالاتر دریافت کند. بازپرداخت این وام‌ها به صورت یکجا و پس از یک سال انجام می‌شود. یکی از مزایای اصلی وام طلا بانک ملی، سادگی و سرعت در دریافت آن است، بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته. برای دریافت این وام‌ها، متقاضیان باید به شعب بانک ملی مراجعه کرده و از طریق بانک کارگشایی که زیرمجموعه بانک ملی است، اقدام کنند.

وام با طلا بانک کارگشایی

بانک کارگشایی، به عنوان یکی از زیرمجموعه‌های بانک ملی، برای ارائه تسهیلات فوری به مردم تأسیس شده است. در این بانک، وام با طلا به دو صورت تسهیلات مرابحه (جعاله) و قرض‌الحسنه ارائه می‌شود. برای دریافت وام قرض‌الحسنه، حداقل 25 گرم طلا لازم است که می‌تواند تا 5 میلیون تومان وام با نرخ سود پایین به متقاضیان پرداخت کند. همچنین برای دریافت وام جعاله، حداقل 60 گرم طلا نیاز است که وامی تا سقف 20 میلیون تومان با نرخ سود بالاتر به فرد تعلق می‌گیرد. بازپرداخت این وام‌ها به صورت یکجا و پس از یک سال انجام می‌شود. از مزایای این وام‌ها می‌توان به عدم نیاز به ضامن، سرعت بالا در دریافت وام و امنیت بالای نگهداری طلای وثیقه اشاره کرد.

وام ۲۰ میلیونی بانک کارگشایی و 50 میلیونی:

وام با طلا بانک رسالت

بانک رسالت در گذشته وام طلا ارائه می‌داد، اما بر اساس آخرین اطلاعات موجود، این بانک دیگر وام با طلا پرداخت نمی‌کند. با این حال، برای درک بهتر شرایط قبلی و احتمال احیای این نوع وام در آینده، می‌توان به ویژگی‌های پیشین آن اشاره کرد. وام طلا بانک رسالت معمولاً در دو مرحله پرداخت می‌شد؛ ابتدا فرد می‌توانست 20 میلیون تومان وام دریافت کند و پس از تسویه آن، درخواست وام 30 میلیون تومانی داشت. نرخ سود این وام به طور معمول بین 2 تا 4 درصد بود که نسبت به سایر وام‌های بانکی بسیار پایین محسوب می‌شد. برای دریافت این وام، طلای زینتی یا سکه طلا به عنوان وثیقه مورد قبول بود و بانک بر اساس ارزش طلای سپرده شده، مبلغ وام را تعیین می‌کرد. بازپرداخت این وام به صورت اقساط 12 ماهه انجام می‌شد.

وام روی طلا بانک ملت

بانک ملت وامی تحت عنوان “وام طلا” نمی‌دهد، اما یک طرح مرتبط با طلا به نام “گواهی سپرده سکه طلا” دارد که می‌تواند به نوعی به مفهوم وام طلا نزدیک باشد:

گواهی سپرده سکه طلا بانک ملت:

نحوه کارکرد: شما سکه‌های طلای خود را به بانک ملت می‌سپارید و در ازای آن، بانک به شما گواهی سپرده سکه طلا می‌دهد. این گواهی مانند یک سند مالی است که نشان می‌دهد شما مالک سکه‌های طلایی هستید که در خزانه بانک نگهداری می‌شوند.
هدف: این طرح بیشتر برای کسانی طراحی شده که می‌خواهند از نوسانات قیمت طلا در بازار سرمایه استفاده کنند بدون اینکه نیاز به نگهداری فیزیکی سکه‌ها و طلا داشته باشند.

وام طلا بانک آینده 

اغلب مردم در اینترنت به دنبال شرایط وام روی طلا در بانک آینده هستند ولی باید اشاره کرد که بانک آینده در حال حاضر وام مستقیم با طلا ارائه نمی‌دهد. با این حال، بانک آینده انواع مختلفی از وام‌ها و تسهیلات را دارد که می‌تواند برای متقاضیان جالب باشد، اگرچه این وام‌ها شامل وثیقه گذاشتن طلا نمی‌شوند. در زیر به برخی از این وام‌ها اشاره می‌کنیم:

• وام خرید کالا: این وام در قالب کارت اعتباری ارائه می‌شود و برای خرید اقساطی کالا مثل لوازم خانگی، گوشی، لپ‌تاپ و… استفاده می‌شود.
• وام با سپرده ارزی: اگر دارایی ارزی دارید، می‌توانید با سپردن آن در حساب، وام دریافت کنید.
• وام‌های کارا: برای کسانی که در بانک آینده حساب دارند و می‌توانند با ایجاد میانگین حساب، وام دریافت کنند.